最高5938萬！壽險理賠“大”數(shù)據(jù)來了，這類產(chǎn)品賠得最多
時間：2024年01月16日 來源：北京商報網(wǎng) 關(guān)注次數(shù)：0【字體：大 中 小】
歲末年初之際，除了打工人要開啟年底總結(jié)，各大保險公司也不例外。當(dāng)前，保險公司的理賠年報進(jìn)入密集披露期，各家保險公司理賠年報基本包含了理賠件數(shù)、理賠金額、賠付時效、賠付率等信息，不過，除了這些基本信息，年度理賠金額的榜單更引人關(guān)注。
從各家人身險公司2023年理賠年報的理賠金額榜來看，人保壽險、招商信諾人壽、交銀人壽、海港人壽等人身險公司均有千萬元級別的高額賠付案件。目前的最高理賠額出現(xiàn)在海港人壽，該公司客戶Z先生因呼吸驟停身故，獲賠付身故保險金5938萬元。
從理賠原因來看，疾病身故是大額理賠案例的最主要原因，另外，也能看到，高空墜落和交通意外身故也是比較常見的理賠原因。
消費(fèi)者買什么保險能獲得千萬級理賠？從各家公司公布的具體案例來看，人保壽險的理賠年報中，賠付金額最高的為1324萬元，客戶投保險種為鑫鼎年金保險（D款）；富德生命人壽最高理賠為909萬元，賠付險種為富德生命長盈二號年金保險（萬能型）。此外，也有保險公司客戶是一次性獲得了多份保單理賠。交銀人壽的客戶H女士身故，共獲得了4份保單合計(jì)1484萬元的賠付，其中兩份為終身壽險、兩份為年金險。
可以看到，客戶獲得大額理賠，多是投保了年金險、終身壽險等偏理財(cái)型產(chǎn)品，而非重疾險、定期壽險等偏保障型產(chǎn)品。也就是說，這些大額理賠，往往對應(yīng)的是高保費(fèi)的大額保單。北京天準(zhǔn)律師事務(wù)所保險律師李超表示，這實(shí)際上反映了保險市場的多元化需求和保險產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展。盡管這些保險產(chǎn)品的保障成分相對較小，但它們?nèi)匀痪哂幸欢ǖ娘L(fēng)險保障功能。例如，年金險可以提供與生命等長的定期收入，以緩解長壽風(fēng)險；終身壽險則可以在被保險人死亡時為其家人提供一定的經(jīng)濟(jì)支持。
李超進(jìn)一步分析，這些理財(cái)型保險之所以占據(jù)理賠金額榜單的前排，很大程度上還是因?yàn)樗鼈兯哂械睦碡?cái)功能。隨著人們對財(cái)富管理和資產(chǎn)保值增值的需求不斷增加，這些具有投資理財(cái)功能的保險產(chǎn)品逐漸受到市場青睞。通過購買這些保險產(chǎn)品，人們可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值和傳承，從而更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和家庭財(cái)富規(guī)劃。
越來越多的高凈值人群改變了對商業(yè)保險固有的觀念，很多保險消費(fèi)者不僅僅滿足于基本的保障需要，而是綜合考慮未來不可知的風(fēng)險因素，為自己量身購買足額、全面的人身保險，甚至將保險作為財(cái)富傳承的工具。李超也指出，中產(chǎn)和高凈值人群通常更注重規(guī)避風(fēng)險，而大額保單可以為他們提供更為全面和高端的風(fēng)險保障，包括一些特定的商業(yè)風(fēng)險和高端生活的風(fēng)險保障。
不過，需要注意的是，通過保險進(jìn)行財(cái)富傳承和風(fēng)險隔離并非萬無一失，提供風(fēng)險保障之余，保險不能成為惡意“避債”的工具。比如，2023年9月，四川省高級人民法院、金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局聯(lián)合出臺的《關(guān)于人身保險產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)利益執(zhí)行和協(xié)助執(zhí)行的工作指引》明確：人民法院因辦案需要，依法要求保險機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人人身保險產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)利益，包括現(xiàn)金價值、個人賬戶價值、紅利、滿期金、生存金、保險賠款等。在一些司法實(shí)踐中，保險被強(qiáng)制執(zhí)行的案例也屢見不鮮。所以，想要真正通過保險實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承和保護(hù)資產(chǎn)，還需在合法合規(guī)的前提下提前進(jìn)行規(guī)劃。
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